El auge del anti-elitismo financiero: ¿Qué está pasando?

En este episodio de 22 George Street, nos sumergimos en una pregunta clave: ¿Es el sistema financiero un héroe o un villano en la sociedad moderna? Desde la creciente desconfianza global hacia las finanzas hasta la revolución del dinero móvil en Kenia, te contamos cómo las finanzas están transformando vidas, empoderando a mujeres y, al mismo tiempo, enfrentando una ola de críticas. Descubre cómo herramientas como M-PESA están reconfigurando economías enteras y qué significa todo esto para el futuro de las finanzas en un mundo cada vez más conectado. ¡Prepárate para un viaje sorprendente que cambiará la manera en que ves el dinero y su impacto en la sociedad!

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Bienvenidos a 22 George Street! Soy George, tu anfitrión, y hoy vamos a desentrañar una pregunta que está generando muchas conversaciones alrededor del mundo: ¿La finanza realmente ayuda a la sociedad o la está perjudicando? Algunos lo llaman "la venganza de la clase media" o el "auge del anti-elitismo financiero", pero vamos a simplificarlo. ¿Qué está pasando realmente aquí?

Vamos a empezar con algunos números. Según una encuesta del Índice de Confianza Financiera, casi la mitad de los estadounidenses, el 48%, piensa que el sistema financiero de EE.UU. perjudica a la economía, mientras que solo el 34% cree que la beneficia. Incluso los lectores de The Economist, que normalmente son pro-finanzas, el 57% no cree que la innovación financiera realmente impulse el crecimiento económico.

Ahora, esta desconfianza hacia las finanzas no es algo nuevo. No comenzó con la crisis financiera de 2007-2010. Si miramos hacia atrás, las finanzas siempre han sido vistas con cierta sospecha. Incluso en tiempos bíblicos, había prohibiciones sobre cómo se manejaba el dinero, y muchos siguen viendo a las finanzas como una forma de ganar sin aportar valor real.

Y no es solo en Occidente donde las finanzas están bajo la lupa. En China, el Partido Comunista ha ordenado "acabar con el elitismo financiero". Para ellos, las finanzas son como un virus que debe mantenerse bajo control estricto.

Ahora, podrías preguntarte: ¿Es esto solo un caso más de populismo ignorante? ¿Es que la gente no entiende cómo funcionan las finanzas? Quizás, pero no deberíamos desestimar tan rápido esta desconfianza.

Tomemos como ejemplo el movimiento Occupy Wall Street. ¿Recuerdas su lema "Somos el 99%"? Las personas protestaban porque creían que el sistema financiero estaba diseñado solo para beneficiar a los ricos. ¿Era simplemente retórica populista? ¡Para nada! El populismo puede cambiar la forma en que los gobiernos regulan las finanzas. Cuando suficientes personas creen que el sistema está roto, buscan el cambio. Y nos guste o no, la percepción pública define cómo se gestionan las finanzas.

Pero no todo es negativo. De hecho, las finanzas juegan un papel enorme en ayudar a millones de personas en todo el mundo, especialmente a aquellas que no tienen acceso a bancos tradicionales. ¿Sabías que 1.700 millones de adultos en todo el mundo aún no tienen una cuenta bancaria? ¡Eso es casi una de cada cuatro personas!

Vamos a ver un caso de éxito en Kenia. En 2007, se lanzó un servicio llamado M-PESA basado en teléfonos móviles. Este servicio permite a las personas enviar y recibir dinero, e incluso depositar o retirar efectivo, todo desde sus teléfonos, sin necesidad de un banco. Hoy en día, el 96% de los hogares en Kenia usa M-PESA, y casi la mitad de la economía del país pasa por esta plataforma. ¡Asombroso, verdad?

¿Y por qué es esto tan importante? Muchas personas no usan bancos porque no tienen suficiente dinero, viven demasiado lejos o simplemente no confían en el sistema. Servicios como M-PESA lo hacen fácil, seguro y accesible, incluso en áreas rurales.

Y no es solo Kenia. Hace unos años, dos tercios de todas las transacciones de dinero móvil en el mundo ocurrieron en África subsahariana, moviendo más de 25 mil millones de dólares. La banca móvil está transformando vidas donde la banca tradicional no llega.

¿Cuál es el impacto real de todo esto?

1.     Empoderamiento femenino: En Kenia, M-PESA ha ayudado a 185,000 mujeres a dejar la agricultura y comenzar sus propios negocios. Esto les ha dado independencia financiera y, en muchos casos, las ha sacado de la pobreza extrema. ¡Es una victoria tanto para ellas como para la igualdad de género!

2.     Crear una red de seguridad: En momentos de crisis, los usuarios de dinero móvil no tuvieron que reducir sus gastos como los que no lo usaban, porque podían recibir ayuda de amigos o familiares de manera inmediata, ¡todo a través de sus teléfonos!

3.     Ahorro de tiempo y dinero: En Níger, el gobierno comenzó a pagar beneficios sociales a través de teléfonos móviles y ahorró a las personas un promedio de 20 horas de viaje y espera. Además, ¡el gobierno redujo costos en un 20%!

4.     Inversiones agrícolas: En Malawi, los agricultores que recibían pagos en cuentas de ahorro móviles gastaron 13% más en equipos agrícolas y aumentaron el valor de sus cosechas en 15%. ¡Esto es un cambio radical para los pequeños agricultores!

¿Por qué está ocurriendo todo esto? Es parte de un impulso global para usar fintech —la tecnología financiera— y así llegar a las personas que han quedado fuera del sistema bancario tradicional. Organizaciones como las Naciones Unidas están impulsando la inclusión financiera digital para reducir la pobreza y cerrar la brecha de ingresos.

¿Por qué debería importarte? Porque cuando más personas tienen acceso a servicios financieros, pueden tomar el control de su futuro. Ya sea ahorrando para una emergencia, comenzando un negocio o enviando a sus hijos a la escuela, las finanzas dan oportunidades, y eso nos beneficia a todos.

Finalmente, pensemos en el panorama más amplio. Las finanzas no solo se tratan de ganar dinero o manejar bancos, también se trata de financiar la innovación—desde autos eléctricos hasta la última app en tu teléfono. Sin acceso a las finanzas, muchas de estas cosas simplemente no existirían.